家族に内緒で借りられる方法を知っていますか？
専業主婦のカードローンも住宅ローンで審査される？
実際、夫に内緒でカードローンを
利用している専業主婦はいます。
そんな専業主婦が、とても心配するのが、
住宅ローンを組む時です。
自分の持っているカードローンのせいで、
住宅ローンを組めないのではないか？
そんな心配をしたり、
不安になってしまう事があります。
自分のせいで、家族が楽しみにしていた
マイホームが持てなくなる。
そんな事を考えると
気になって、じっとしてはいられません。
住宅ローンを組む時は、専業主婦の
カードローンは調査されるのでしょうか？
目 次
専業主婦は、基本的に調査されることはない
結論から言うと、不動産と住宅ローンの契約が
どちらとも夫だけなら、
たとえ夫婦であっても、専業主婦のカードローンは
調査されることはありません。
ただ、専業主婦でも、住宅ローンの
連帯債務者や連帯保証人になる場合があります。
そのような場合は、専業主婦のカードローンは
住宅ローンの審査に影響します。
しかし、連帯債務者や連帯保証人でない場合は、
専業主婦のカードローンは調査される事ありません。
専業主婦でも調査される場合がある
もし、夫婦で収入合算したり、
不動産登記を共同にする場合は、
住宅ローンの審査の対象となります。
この場合、通常、
個人情報取扱いの書類を渡されます。
それに署名捺印していれば、
調査されることになります。
専業主婦は、収入が無いので
連帯債務者や連帯保証人にはならない？
そんなふうに思う人がいるかもしれません。
しかし、そんなことはありません。
専業主婦でも、資産を持っている人は、
連帯債務者や連帯保証人を求めらる事があります。
連帯債務者や連帯保証人になると、
カードローンについては調査されます。
基本的に、信用情報を調査するには、
調査される人の了承が必要です。
住宅ローンの契約でサインをしていれば、
カードローンは調査されます。
参考：⇒住宅ローンの審査で主人に内緒のカードローンがバレる？
専業主婦が調査された時の住宅ローンの審査への影響
もし、専業主婦のカードローンが調査されると、
住宅ローンの審査に影響します。
たとえば、次のような場合、
住宅ローンの審査に良い影響があります。
遅延や延滞がなく、きちんと返済している
カードローンと住宅ローンが同じ銀行である
一方、次のような場合、
住宅ローンの審査には悪い影響があります。
借入件数が多い、又は借入金額が大きい
過去の返済で遅延や延滞した事がある
専業主婦のカードローンが調査されると言っても
良い場合と悪い場合があるので注意が必要です。
専業主婦が住宅ローンの連帯保証人になる時
専業主婦の場合、収入がないので、
連帯債務者になる事は少ないです。
しかし、住宅ローンを組む時に、
連帯保証人になる事はあります。
次のような時に、専業主婦は、
連帯保証人になる事を求められます。
妻名義の資産を持っている時
購入する住宅を共有名義にする時
夫の返済能力に不安がある時
このような時、住宅ローンの
連帯保証人なる場合があります。
実際には、夫の返済能力で
連帯保証人になる事は少ないです。
【こぼれ話】 専業主婦が連帯保証人になると住宅ローンは有利？
住宅ローンを申請すると、専業主婦が
連帯保証人になる事を求められる事があります。
銀行が、連帯保証人を求めるのは、
より安全なかたちで融資をしたいからです。
専業主婦が、連帯保証人になっても、
住宅ローンの審査で有利になる事はありません。
特に、会社役員や自営業の場合、
妻に連帯保証人を求める事が多いです。
なぜなら、担保物件を妻名義に変えて、
債務を逃れるといった事を防ぐためです。
独身時代の旧姓で借りたカードローン
旧姓の時に契約したカードローンが
結婚後、苗字が変わったらどうなるのでしょうか？
結婚後、苗字が変わって返済し続けた時、
個人信用情報機関に照会すれば分かります。
運転免許証の番号や生年月日は、
苗字が変わっても変更されず引き継がれます。
個人信用情報機関では、
類似情報がすぐに分かるようになっています。
ですので、苗字が変わっても、
別人として扱われる事はありません。
旧姓の時に組んだカードローンで、
金融事故を起こした時は、
苗字が変わっても金融事故が
帳消しになる事はありません。
金融機関が信用情報を持っている場合がある
カードローンの金融機関やその系列会社が、
すでに信用情報を持っている場合があります。
その場合は、
特に信用情報を調査しなくても、
どれだけの借金があるか分っています。
住宅ローンとカードローンが
同じ金融機関なら、
審査する時に、
判断材料になる可能性があります。
専業主婦でも住宅ローンは組める？
金融機関は、貸したお金を
返済できる人にしか融資しません。
ですから、借り手の返済能力は
特に重視します。
専業主婦は、収入がありませんので
住宅ローンは組めません。
専業主婦に限らず、
無職の人は男女を問わず組めません。
しかし、パートやアルバイトで
安定的な収入のある主婦は、
住宅ローンを組める可能性があります。
正社員とくらべて審査は厳しいですが、
借入額を抑えたり
住宅ローンの頭金を増やせば
審査に通りやすくなります。
【こぼれ話】 妻が専業主婦になったら、住宅ローン控除は？
妻が働いていて収入があった時に、
夫婦共有で住宅を購入して、
住宅ローンを組む人もいます。
この場合、住宅ローン控除は、
夫婦二人の収入に対して行われます。
節税のメリットを最大限に
受けられる可能性があります。
しかし、妻が仕事を辞めて
収入の無い専業主婦になった時は、
妻は、住宅ローン控除が
受けられなくなります。
住宅ローン審査を受ける前にカードローンの整理をする方法
住宅ローンを申請する前に、
カードローンの整理をすることは重要です。
以下に、効果的な整理方法を紹介します。
借入残高の確認：まず最初に、
現在のカードローンの借入残高を確認しましょう。
借入額が多いほど、住宅ローン審査に
悪影響を与える可能性があります。
カードローンの返済計画を立てましょう。
毎月の返済額を確保するために、
収入と支出のバランスを整えることが重要です。
返済期間を延長するなどのオプションを検討し、
返済負担を軽減する方法を見つけましょう。
もし未払いのカードローンがある場合は、
優先的に整理しましょう。
未払いの残高があると、
信用情報に悪い影響を与えます。
債務整理や再融資の相談など、
専門家の助言を受けることも検討してください。
利用していないカードや
不要なカードは解約しましょう。
多くのカードを所有していると、
負債と見なされる可能性があります。
必要最低限のカードを保持することで、
信用情報に好影響を与えます。
住宅ローン審査では、信用情報が重要な要素です。
自分の信用情報を確認し、
誤りや不正確な情報がないかを確認しましょう。
もし問題があれば修正を依頼しましょう。
以上の方法を実行することで、
カードローンの整理を行い、
住宅ローン審査に
有利な状況を作ることができます。
ただし、個別の状況によって
対応策は異なる場合があるため、
専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。
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