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審査通過率の高いカードローン
審査通過率の高いカードローンは、
どこなのでしょうか？
そんな疑問を持つ主婦は
少なくありません。
審査には、どこの金融機関でも
独自の審査基準が必ずあります。
しかし、どのような基準で審査しているか
外部の人にわかりません。
審査基準は、完全に非公開です。
どのような基準で審査をしているか？
審査担当部門の人しかわかりません。
ただ、一部の金融機関では、
審査通過率を月次レポートとして公表しています。
審査通過率を見れば、
審査の通過しやすさはある程度わかります。
目 次
審査通過率について
審査通過率は、申込者に対して
どのくらい人に貸付を行ったかを表わします。
次のような算式で求められます。
審査通過率 ＝ 貸付件数 ÷ 申込み人数
仮に１００人の申込者に対して、
貸付を行った件数が５０件であれば、
審査通過率は、５０％になります。
審査通過率が高ければ高いほど、
それだけ審査に通過した人が多いということになります。
一部の金融機関では、
月次レポートで審査通過率を公表しています。
ブランド名 |
月次レポート名 |
|---|---|
プロミス |
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス月次営業指標 |
アコム |
アコムマンスリーレポート |
これらの月次レポートは、毎月公表され、
公式サイトで見ることができます。
例えば、プロミスの月次営業指標は、
次のように公表されています。
無担保ローン新規申込数および新規顧客数 （２０１７年３月期） |
||||||||||||
4月 |
5月 |
6月 |
7月 |
8月 |
9月 |
10月 |
11月 |
12月 |
1月 |
2月 |
3月 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
新規申込数 |
39,548 |
46,033 |
37,754 |
37,135 |
41,269 |
39,900 |
36,727 |
38,238 |
30,807 |
36,567 |
37,347 |
49,098 |
新規顧客数 |
16,783 |
20,242 |
16,723 |
15,553 |
18,242 |
17,505 |
16,030 |
16,633 |
12,635 |
15,002 |
15,858 |
20,799 |
新規成約率 |
42.4 |
44.0 |
44.3 |
41.9 |
44.2 |
43.9 |
43.6 |
43.5 |
41.0 |
41.0 |
42.5 |
42.4 |
（※「ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス月次営業指標」より引用）
新規成約率（＝審査通過率）を見ると、
新規申込者の約４１〜４４％が、
審査を通過している事が分かります。
消費者金融の中には、
新規成約率が３０％前半という所もあります。
しかし、プロミスは４０％以上と
新規成約率は高い方です。
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また、アコムマンスリーレポートは、
次のように公表されています。
ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 （２０１７年３月期） |
||||||||||||
4月 |
5月 |
6月 |
7月 |
8月 |
9月 |
10月 |
11月 |
12月 |
1月 |
2月 |
3月 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
新規申込数 |
39,804 |
46,122 |
39,181 |
36,747 |
38,603 |
44,573 |
43,959 |
42,551 |
33,758 |
39,500 |
39,485 |
44,523 |
新客数 |
18,798 |
22,234 |
19,081 |
17,645 |
18,978 |
21,659 |
21,664 |
21,369 |
15,846 |
17,689 |
18,399 |
21,476 |
新規貸付率 |
47.2 |
48.2 |
48.7 |
48 |
49.2 |
48.6 |
49.3 |
50.2 |
46.9 |
44.8 |
46.6 |
48.2 |
（※「アコムマンスリーレポート」より引用）
新規貸付率は、約４４〜５０％です。
２０１６年度全体では、新規貸付率は４７.９％です。
おおよそ申込者の半数が
審査に通る計算です。
これは、大手消費者金融のなかでも
かなり高い方です。
アコムは『初めてのアコム』というように
一社目のカードローンに選ばれる事が多いので、
新規貸付率が高いようです。
アコムの場合、信用度が低い人は、
利用限度額を下げる傾向があります。
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審査通過率の最近の傾向
消費者金融が業績を伸ばしていた頃は、
審査通過率は、６０〜７０％程度ありました。
しかし、改正貸金業法の上限金利の引き下げや
総量規制によって審査は厳しくなりました。
そのため、審査通過率は、
３０％〜４０％に激減しました。
２０１２年に入ってから復調傾向にあり、
４０％〜５０％程度に増えています。
カードローンのＣＭが増えたことや、
今までカードローンに興味がなかった人が、
利用し始めたのが原因ではないか
と思われます。
【こぼれ話】 カードローンの利用者全体でみる主婦の割合
カードローンの職業別貸付先の割合は、次の通りです。
・ 正社員 約５０％
・ 派遣やパート・アルバイト等の非正規社員 約１５％
・ 自営業 約１０％
・ 専業主婦 約２％前後
主婦のなかには、パートやアルバイトなど
非正規社員として働いている人もいます。
ですので、主婦の割合は、
専業主婦とあわせて１０〜２０％程度だと推測されます。
審査通過率で気をつけること
審査通過率は、審査の通りやすさを
判断できる客観的なデータです。
しかし、審査通過率で
気をつけなくてはいけないこともあります。
時期によって審査通過率が変わる
金融機関によっては、
時期によって審査通過率が変わります。
春に審査通過率が高い所もあれば、
夏に高いところもあります。
社名の変更やキャンペーンの実施、決算期に、
審査通過率が変動することがあります。
審査通過率は審査の甘さを示すものではない
審査通過率が高いからと言って、
審査が甘いということではありません。
たまたま、年収や勤務先等の属性の良い人が
集まって高い数値になることもあります。
【お役立ち情報】 銀行カードローンの審査通過率
銀行カードローンの審査通過率を知りたい人もいますが、
審査通過率率は、ほとんど公表されていません。
ほとんどの銀行が、審査通過率を公表しておりませんが、
カードローンの契約者数を伸ばしているデータがあります。
そんな状況を考えると、銀行は消費者金融よりも
審査通過率が高い可能性があります。
審査通過率以外でも審査の通りやすさが分かる
審査通過率で、審査の通りやすいどうかを
見極めることができます。
しかし、審査通過率以外でも、
審査が通りやすいかどうか分かります。
無利息サービスのあるカードローン
無利息サービスのあるカードローンは、
利息が得られない可能性があります。
ですので、審査が厳しくなる
可能性があります。
しかし、プロミスやアコムのように
無利息サービスがあっても、
審査通過率が高い所もあります。
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金利が高いカードローン
利息と審査の間には深い関係があります。
審査が通りやすいと貸し倒れの恐れがあります。
貸し倒れの損失を軽くするには、
金利を高くして儲けを得なければなりません。
ですので、金利が高めのカードローンは、
一般的に審査は通りやすいです。
審査通過率を上げるためのポイントやコツ
カードローンを申し込む際には、
審査通過率を上げることが重要です。
審査通過率が高ければ、スムーズに
借入ができる可能性が高くなります。
審査通過率を上げるためのポイントや
コツについて詳しく解説します。
申し込み時に求められる情報は
正確に提供しましょう。
収入や雇用状況、居住地などの
詳細な情報を正確に入力することで、
審査の信頼性が高まります。
安定した収入を証明するために、収入証明書や
給与明細、源泉徴収票などの書類を提出しましょう。
収入が安定していることは、
返済能力を示す重要な要素です。
自分の信用情報をチェックし、問題がある場合は
修正するよう努めましょう。
クレジットカードの利用履歴や返済履歴、
滞納の有無などが審査に影響を与えることがあります。
他の借入が多い場合、審査通過率が
低下することがあります。
返済能力を示すために、
過度な借入は避けるようにしましょう。
債務整理の経験がある場合、正直に申告しましょう。
隠してしまうと信用性が損なわれます。
ただし、債務整理が過去のものであり、
現在はきちんと返済していることを示せば、
審査通過率は上がる可能性があります。
カードローンは審査なしで借りられる？
審査がとても不安なので、
審査なし借りられる所はないか？
そのような事を考える人もいる
と思います。
しかし、法律を守って経営している金融機関であれば、
必ず、審査が行われます。
貸したお金がきちんと
返済されるか否かを判断するために、
審査は重要な手続きです。
もし、審査なしでお金を貸せる所があれば、
ヤミ金の可能性があるので危険です。
審査では、必要書類を用意します。
担当者から色々と聞かれます。
とても手間がかかる事ですが、
審査は１時間ぐらいで終わる事がほとんどです。
審査が終わって、無事審査を通過すれば、
その後は、手間のかかる事はありません。
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