家族に内緒で借りられる方法を知っていますか？
住宅ローンの審査で主人に内緒のカードローンがバレる？
住宅ローンを組む時に、
主人（夫）に内緒で作った
カードローンがバレるかもしれない？
そんな心配する主婦がいます。
家計をなんとかやりくりするために
作った内緒のカードローンです。
どうしても、主人に内緒の
キャッシングは知られたくありません。
こんな時、住宅ローンの審査で、
バレることはあるのでしょうか？
目 次
基本的に住宅ローンの審査に影響することない
住宅ローンの連帯債務者
または連帯保証人になると、
『個人情報の提供にかかわる同意書』に
署名と捺印を求められます。
この署名と捺印は、
個人信用情報を照会するためです。
署名と捺印をしていなければ、
内緒のカードローンはバレないです。
住宅ローンの連帯債務者又は
連帯保証人でなければ、
基本的に、住宅ローンの審査に
影響しません。
ここまでは、個人情報の保護に関する法律
及び関連諸規則、ガイドラインに沿った話しです。
個人信用情報機関と金融機関や保証会社との
利用契約が遵守されていることが前提です。
金融機関はカードローンを調査できる
現実的には、金融機関は、
主婦の内緒のカードローンを調査できます。
ですが、金融機関は、契約や審査の内容を
第三者に伝えてはいけないと決められています。
金融機関は、カードローンの事を知っていても、
ご主人に話すことはできないのです。
ですので、住宅ローンの審査を受ける時に、
家族にバレる事はほとんどありません。
しかし、いつ何時、カードローンの話が
持ち上がるかわかりません。
その事については、
十分注意しておく必要があります。
住宅ローンの連帯保証人になる可能性があるなら
住宅ローンのなかには、配偶者が
無条件で連帯保証人になる時があります。
そんな時に、連帯保証人になることを
かたくなに拒否するようなことがあっては、
不審を招きます。
契約の状況によっては、ご主人に
打ち明けておかないといけない時もあります。
予想もしないところで、住宅ローンに
影響が出てしまうこともありますので。
カードローンのことは、
ご主人に正直に話しておいた方が、
先々の不安を抱えなくてすみます。
住宅ローン以外でも家族にカードローンがバレるので注意
住宅ローン以外でも、
カードローンが家族にバレる時があります。
カードローンが家族にバレるケースとしては、
次のものが考えられます。
本人確認の電話
契約書類
ローンカード
利用明細書
支払催促の電話やハガキ
住宅ローンの事で、
頭がいっぱいになっている時は、
これらの事が意外と
おそろかになりがちです。
自宅への電話や郵送物は、
しっかりと管理しておく必要があります。
住宅ローンの審査を有利にするには
カードローンの利用限度額は、
借りていなくても、
住宅ローンの審査では、
”すべて借りたもの”とみなされます。
もし、ご主人の
住宅ローンの審査が不安なら、
今使っているカードローンの利用限度額を
できるだけ小さくします。
使っていないカードローンがあれば
解約します。
カードローンの借入件数が多い時も、
審査では不利です。
おまとめローンや銀行カードローンで
ローンを一本化する方法もあります。
このようにすれば、住宅ローンの審査で
多少有利に働きます。
もし住宅ローンの審査に落ちたら？
カードローンを内緒にしていても、
住宅ローンの連帯債務者や連帯保証人でないなら、
基本的に、住宅ローンの審査に
影響する事はありません。
もし、住宅ローンの審査に落ちたら、
原因は別にあります。
そのような時は、金融機関に
否決理由を聞くと良いです。
金融円滑化法により、金融機関には
説明義務があります。
否決理由を聞けば、
丁寧に教えてくれます。
否決理由を聞いて、
改善できる所は、改善します。
改善した後、再び申込めば、
審査を通過できる事もあります。
どうしても住宅ローンを借りたい時は？
住宅ローンの審査がなかなか通らなくて
困っている人もいると思います。
そのような人は、フラット３５を
検討してみると良いです。
フラット３５は、民間金融機関と
住宅金融支援機構が提携して、
長期固定金利で提供している
住宅ローンです。
住宅金融支援機構は独立行政法人で、
行政から独立していますが、
国の監督下に置かれています。
実質的に、フラット３５は、
国の住宅ローンと言えます。
一般の住宅ローンは、
貸倒れを考慮して審査は厳しいです。
しかし、フラット３５を
扱っている銀行は、販売のみです。
もし、貸倒れになっても、
銀行の損失にはなりません。
そのため、フラット３５の審査は、
それほど厳しくない傾向があります。
銀行は、自行の審査に
通りそうもない人に、
手数料を稼ごうとして、
フラット３５を勧める事があります。
住宅ローン審査時に調査される情報とは？
住宅ローンの審査では、申請者の収入や勤続年数、
借入履歴などが調査されます。
具体的には以下の情報が調査されることが多いです。
申請者と配偶者の収入額や源泉徴収票などを
提出することが求められます。
また、アルバイトやパートなどの収入がある場合には、
雇用契約書や源泉徴収票、口座残高証明書など
を提出することが必要です。
現在の勤務先での勤続年数や、
過去の勤務先での勤続年数が調査されます。
安定した収入が得られる職場であることが重視されます。
クレジットカードやローンなどの借入履歴が調査されます。
過去に延滞や滞納がある場合は審査に影響する可能性があります。
住宅ローン以外の借入状況も調査されます。
多重債務状態にある場合は審査に影響する可能性があります。
預金残高や株式投資、不動産の所有などの資産状況も調査されます。
これらの情報が多ければ多いほど、審査に有利に働くことがあります。
申請者の年齢、家族構成、配偶者の収入や職業、
勤務先の業種なども調査されます。
これらの情報は審査によっては重要な要素となる場合があります。
以上が、住宅ローンの審査で調査される情報の一例です。
審査に通過するためには、これらの情報を正確に提出し、
信頼性の高い申請者であることをアピールすることが重要です。
住宅ローン審査とカードローンの関連性について
住宅ローンの審査では、借り手の返済能力や
信用情報などが入念に調査されます。
一方、カードローンは比較的短期間での
小口融資であり、審査基準や手続きが
簡略化されていることが多いです。
では、住宅ローン審査と
カードローンの関連性はどのようなものでしょうか。
まず、住宅ローン審査においては、
カードローンの存在や利用状況は
通常調査対象とされます。
金融機関は借り手の全ての債務情報を確認し、
返済能力や信用度を判断します。
したがって、カードローンの返済履歴や
未払いの存在は住宅ローンの審査に
影響を及ぼす可能性があります。
特に、カードローンの返済が滞っていたり、
遅延している場合は、
金融機関が貸し手としてのリスクを考慮し、
住宅ローンの審査に悪影響を与えることがあります。
また、カードローンの返済負担が大きい場合、
月々の返済額が多くなり、
住宅ローンの返済能力に影響を
与える可能性もあります。
さらに、住宅ローン審査では、カードローンの
借り入れ残高や利用限度額も考慮されます。
これは、住宅ローンを返済するための余裕資金や
返済能力を判断するための重要な要素です。
カードローンの借り入れが多く、
利用限度額が高い場合、
住宅ローンの審査において返済能力が
不十分と判断される可能性があります。
したがって、住宅ローンを検討する際には、
カードローンの利用状況や返済履歴を含め、
全ての借入情報を正確に申告することが重要です。
また、返済能力を高めるために、
カードローンの整理や借入額の見直しを
行うことも検討してください。
これにより、住宅ローンの審査において
有利な条件を整えることができます。
最終的には、金融機関の審査基準や
各個人の状況によって異なるため、
具体的な審査結果は
個別に確認する必要があります。
住宅ローンを申し込む前に、
十分な準備と情報収集を行い、
適切な対策を講じることが重要です。
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