銀行系カードローン 審査

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銀行系カードローンの審査に落ちた?〜仮審査と本審査

カードローンが初めてという主婦は、
申込みから借りるまでの手続きが、

 

よくわからないことがあります。

 

 

ちゃんと手続きができているか?
審査に落ちたのではないか?

 

そんな不安な気持ちで、
手続きをする人は少なくないです。

 

今までにお金を借りた経験のない人は、
なおさら不安に思うことが多いものです。

 

そこで、銀行系カードローンの審査について
実例をまじえながらお話します。

 

 

収入証明書が不要で審査に落ちた?

 

私の知人で、銀行カードローンを
初めて申込みをした人がいました。

 

知人は、勤めていたパートを辞めて、
専業主婦になりました。

 

専業主婦でも作れると聞いたので、
銀行カードローンを選んだようです。

 

借入額10万円で、仮審査も無事通過して、
本審査に必要な書類が届いたそうです。

 

その時、銀行に電話をして、
書類について色々聞いていたら、

 

「収入証明書類は不要」と言われました。

 

知人は、この時、
「収入証明書が不要」と言われたので、

 

もしかしたら、
審査落ちになってしまったのではないか?

 

そんなふうに思ったそうです。

 

銀行から
「収入証明書が不要」と言われたら、

 

「これで審査落ちしてしまった」
と思っても不思議ではありません。

 

参考:⇒収入証明書不要のカードローン

 

仮審査を通過すれば、本審査はほぼ通過

 

知人のように、仮審査を通過すると、
ほとんど場合、本審査も通過します。

 

銀行が、収入証明書を不要と言ったのは、

 

旦那様の勤務先や年収、借入を調査して、
返済能力があると判断したからです。

 

カードローンの申込書には、
旦那様の勤務先や年収の記入箇所があります。

 

専業主婦の場合、収入がありません。
旦那様の情報は、審査の重要なポイントです。

 

銀行は、この情報をもとに、
旦那様に返済能力があるかどうかを調査して、

 

審査結果を通知します。

 

もちろん、専業主婦の過去の借入や
返済状況も審査対象となります。

 

仮審査と本審査の違い

 

仮審査は、基本的な要素を調べて、
お金を貸してもよいかどうかを判断します。

 

仮審査は、機械化された審査で大雑把です。
審査も早く、ほとんど時間がかかりません。

 

本審査は、人間の手によって<細かく調べます。
人間が行うので審査に時間がかかることも。

 

本審査では、融資しても良いかどうか
最終的に判断します。

 

もし、融資可能と判断すると
利用限度額や金利など貸出条件を決めます。

 

参考:⇒カードローン審査に落ちる理由

 

銀行系カードローンの審査を通過するには

 

銀行系カードローンの審査は厳しいですが、
事前に対策を取れば、

 

審査を通りやすくする事はできます。
次の点に注意すると良いです。

 

借入額は年収の1/3に抑える

  借入額は他社分も含めて、
  年収の1/3に抑えた方が良いです。

 

利用限度額はできるだけ少なめに

  利用限度額を10〜20万円にしておけば、
  審査はそれほど厳しくありません。

 

勤務先と年収は正直に申告する

  勤務先と年収は重要な審査項目です。
  嘘をつかず正直に申告する事が大切です。

 

消費者金融の借入は完済する

  消費者金融から借入があると、
  審査に悪影響になる場合があります。

 

  可能ならば、消費者金融の借入は、
  完済した方が良いです。

 

銀行系カードローンの審査に落ちる人

 

審査基準は、銀行によって異なるので、
こんな人は、必ず審査に落ちるとは断言できません。

 

しかし、銀行系カードローンの審査に
落ちる人には共通する点もあります。

 

次のような人は、銀行系カードローンの
審査に落ちやすいです。

 

過去に金融事故を起こした事がある人

  延滞や滞納など過去に金融事故を
  起こした事がある人は審査に通りません。

 

借入件数が多い人

  他社からの借入が4社以上ある人は、
  審査に通りづらいです。

 

年収が少ない人

  年収が100万円以下の場合、
  審査通過は厳しくなりますが、

 

  絶対に審査を通過できない訳では
  ありません。

 

勤続年数が1年未満の人

  勤続年数は1年以上は欲しいところです。
  1年未満の人は審査落ちの可能性が高くなります。

 

居住年数が1年未満の人

  居住年数も持ち家、賃貸は関係なく、
  1年以上住み続けている事が望ましいです。

 

参考:⇒勤続年数が短くてもカードローン審査通る?

 

銀行系ガードローンで審査落ちしたら連絡来ない?

 

カードローンを申込んだのに、
なかなか審査結果がもらえない時があります。

 

通常、審査には、数十分〜数日の
時間がかかると言われています。

 

借入額が少なければ審査結果は早いですが、
多ければ審査に時間がかかるのが一般的です。

 

そのほか、次のような時にも、
審査結果が遅れる場合があります。

 

カードローンの申込みが多い時(特に3月〜4月)

他社で借入がある時

土日の申込みで在籍確認がとれない時

審査基準にひっかかる可能性がある時

 

数日待っても審査結果の連絡がない時は、
こちらから電話をしてみると良いです。

 

急いでいるので審査結果を知りたいと言えば、
対応してくれる場合があります。

 

旦那の勤務先に在籍確認の電話はある?

 

専業主婦が銀行系カードローンを申込むと、
旦那の勤務先に在籍確認があるか心配する人がいます。

 

専業主婦は収入がないので、
旦那の信用で借りられると感じるかもしれません。

 

しかし、専業主婦がカードローンを組む時は、
銀行と専業主婦との契約となります。

 

夫婦であっても、
旦那に責任が及ぶことありません。

 

基本的に、旦那の勤務先に
在籍確認の電話がかかることはありません。

 

参考:⇒在籍確認なしでキャッシングできる?

 

【こぼれ話】 銀行カードローンの本審査中にカード借金をしたら

 

銀行カードローンの本審査中に、他の金融機関で借金をしたら
個人信用情報機関を通して、銀行に知られることになります。

 

当然、そうなれば、カードローン審査にも
多少なりとも影響する事になります。

 

利用限度額が減額になったり、最悪の場合
ほぼ通過していた審査が否決される事もあります。

 

本審査への影響を考えると
できれば、本審査中の借金は控えた方が良いです。

 

カードローン審査と家族構成

 

カードローンを申込んだ時に、家族構成を聞かれます。
なぜ家族構成を聞くのでしょうか?

 

それには、次のように2つの理由があります。

 

返済能力を判断するため

  家族が多ければ、多くの生活費がかかるので、
  返済能力は低いと判断されます。

 

  しかし、親と同居している場合は、
  審査では多少プラスになります。

 

連絡がつきやすいかどうかを判断するため

  家族と一緒に住んでいれば、
  本人につながらなくても家族に連絡ができます。

 

  一人暮らしでは、連絡が取れない場合があり、
  審査では多少マイナスになります。

 

このように、家族構成は審査に影響しますが、
特に重要な審査項目ではありません。

 

それほど、心配する必要はありません。

 

銀行系カードローンの審査は厳しくなっている

 

2016年は、13年ぶりに自己破産者数が
増加するという事態になりました。

 

消費者金融は、グレーゾーン金利の撤廃や
改正貸金業法の施行で融資額を減らしています。

 

それに代わるように、
総量規制の適用を受けない銀行は、

 

急激に融資額を増やす結果になりました。

 

銀行は、総量規制の適用がなく、
返済能力の低い人にも融資を行っていました。

 

金融庁はこれを問題視し、銀行に対して
返済能力をチェックするように通達を出しました。

 

これを受けて、2017年以降、
銀行は、貸し過ぎないように対策を取り始めました。

 

これから、審査を厳しくする銀行は
増えるものと予想されます。

 

具体的な対策として、銀行は、
次のような対策を取っています。

 

即日融資の廃止

収入証明書の提出基準の厳格化

年収の上限設定

多重債務をあおる広告の掲載禁止

 

特に影響が大きいのは、即日融資の廃止です。

 

2018年より警察庁の反社データペースの
照会を行う事になりました。

 

この確認は、最短でも1日はかかるため、
銀行は即日融資ができなくなりました。

 

もし、即日融資が希望する場合は、
消費者金融を検討した方が良いです。

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