家族に内緒で借りられる方法を知っていますか？
収入証明書不要のカードローン
急にお金が必要な時があるので、
カードローンを持っておきたい！
そんなふうに思う主婦は、
少なくありません。
でも、収入証明書が必要なので、
面倒だと思ってしまう人もいます。
「借入は少額なので収入証明書を用意するのが面倒！」
「旦那にバレたくない！」
「無職なので収入証明書なんてない！」
という理由で、カードローンを
思いとどまっている人はいませんか？
そんな事情を察してか、収入証明書なしで
カードローンが作れる所が増えています。
そこで、収入証明書不要のカードローンについて
詳しくお話したいと思います。
目 次
収入証明書不要のカードローンの特徴とメリット
収入証明書不要のカードローンは、
従来のカードローンとは異なり、
収入を証明する書類を提出しなくても
申込みができる便利なサービスです。
このような特徴にはさまざまなメリットがあります。
以下では、収入証明書不要のカードローンの
特徴とメリットについて解説します。
収入証明書を提出する必要がないため、
書類の用意や提出手続きが簡単です。
通常のカードローンよりも迅速な審査が行われ、
借入の手続きがスムーズに進みます。
収入証明書を提出することなく借入ができるため、
個人の収入情報を他人に知られる心配がありません。
プライバシーが保護されるので、家族や友人に
知られずに借り入れることができます。
正規雇用ではない非正規雇用者や
専業主婦の方でも、
収入証明書が不要なカードローンならば
利用できる場合があります。
一定の収入があることが要件となることが多いですが、
正規雇用者よりも審査基準が柔軟なケースもあります。
収入証明書の提出が不要なため、
審査時間が短縮されます。
そのため、即日融資が可能な
カードローンもあります。
急な出費に対応する際に便利です。
収入証明書不要のカードローンも
多くの金融機関が提供しています。
競争が激しいため、金利や返済条件が
比較的良心的なものもあります。
自分に合った条件の
カードローンを選ぶことができます。
ただし、収入証明書不要のカードローンには
メリットとともにデメリットもあります。
審査基準が厳しいことや借入額に制限があること、
金利がやや高めの場合もあることを
理解しておく必要があります。
収入証明書はなぜ必要？
カードローンを扱っている金融機関は、
営利を目的としています。
そのため、返済可能な額までしか
貸付ができません。
返済可能額を判断するために、
とても重要なのが、収入です。
カードローンの申込みの時に、
収入を自己申告しますが、
虚偽申告をする人もいるので、
借入希望額が大きい時は、
収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書が必要になる理由は、
それだけではありません。
実は、総量規制により
収入証明書の提出が義務付けられています。
収入証明書として提出する書類
収入証明書とは、
どんなものなのでしょうか？
いろいろな金融機関を調べてみると、
次の書類を収入証明書として提出します。
源泉徴収票
確定申告書
課税証明書
給与明細書（賞与明細（賞与がある場合））
これらの書類を主婦が用意するのは、
本当に大変です。
なんとか収入証明書がなくても
カードローンを作りたいところです。
収入証明書不要の提出条件
消費者金融でも、銀行でも、
収入証明書がなくてもカードローンを作れます。
しかし、消費者金融と銀行では、
条件が少し異なっています。
消費者金融
２０１０年に施行された貸金業法で、
収入証明書の提出が義務付けられました。
次のような場合、収入証明書が必要です。
１社の利用限度額が５０万円を超える場合
複数の貸金業者からの借入額の合計が１００万円を超える場合
消費者金融の場合、
１社の利用限度額が５０万円を超えなければ、
収入証明書は必要ありません。
ただし、会社によって、提出条件は異なります。
申込時に必要な書類は事前に調べておきます。
銀行
銀行は、貸金業法の規制対象外なので、
貸金業法の制約を受けません。
収入証明書が必要かどうかは、
銀行各自の判断に任せられています。
収入証明書の提出条件を調べてみると、
利用限度額１００万円を目安としている銀行が多い。
とは言っても、
銀行によって、提出条件は異なっています。
提出条件は、事前に確認しておきましょう。
２０１７年、銀行カードローンでは、
多重債務者による返済不能の問題が起きております。
法律では規制されていませんが、
各行が自主規制を導入する事になりました。
自主規制であるため、
まだ導入していない銀行もありますが、
２０１７年中には、銀行カードローンのほとんどは、
収入証明書の提出条件が統一化されると予想されます。
このように、消費者金融と銀行では、
収入証明書の提出条件が異なります。
収入証明書なしでカードローンを組むには
収入証明書なしでカードローンを作りたい！
そんなふうに思っている主婦は、
次の目安でカードローンを選ぶと良いです。
利用限度額が５０万円以下
消費者金融と銀行どちらでも、
収入証明書なしでカードローンを作れます。
収入証明書不要のところを探して、
カードローンを組むと良いです。
利用限度額が５０万円超１００万円未満
銀行なら、収入証明書なしで
カードローンを作れます。
消費者金融では、収入証明書が必要です。
中小キャッシング業者のなかには、
融資額や利用限度額にかかわらず、
収入証明書が不要なところがあります。
このような会社は、ある意味危ないです。
借りるのは避けた方が賢明です。
【こぼれ話】 審査では勤続年数は重要ですか？
勤続年数が長ければ長いほど、安定的な収入が入ってきます。
そのような人にお金を貸せば、返済の可能性が高くなります。
ですので、金融機関は、勤続年数を重視します。
最低でも半年以上の勤続年数がないと審査通過は難しいです。
専業主婦の場合、収入証明書はどうする？
専業主婦の場合、消費者金融から
借入することはできません。
法律上は、配偶者の同意があれば、
貸付を行うことができます。
しかし、実際は専業主婦の申込みを
受け付けてくれる消費者金融はありません。
一部の銀行では、専業主婦でも
申し込めるカードローンがあります。
その場合の借入額は、最高でも
３０〜５０万円と考えた方が良いです。
審査では、配偶者の年収に基づいて、
審査されますが、
収入の自己申告のみで借入ができる
銀行カードローンもあります。
もし、収入証明書を偽造したら
収入証明書を偽造した場合は、
文書偽造の罪となります。
具体的には、刑法159条の
「有印私文書偽造罪」「有印私文書変造罪」
の罪に問われます。
最長で懲役10年の大きな罪です。
最近では、パソコンで文書は、
簡単に偽造できてしまうため、
収入証明書を偽造しようと思う人も
いるかもしれません。
しかし、収入証明書を偽造して
借入をした人が逮捕される事態も発生しています。
ですから、収入証明書の偽造は
絶対にしてはいけません。
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